仕事を辞める事について考える(年金)

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年金

会社の倒産やリストラなど自分の都合ではない場合、ご家庭の事情やご自身の病気など自己都合の場合、様々な事情により仕事を辞めなければいけない時があります。

こうした時に何を準備すれば良いのか、どの様に行動したら良いのかを考えました。会社に入ると自分の知らない間に社会保険に加入しています。

社会保険には健康保険、雇用保険、年金があります。今回は年金についてです。

公的年金

一般的に言われている年金は公的年金と言われ国民年金と厚生年金があります。どちらも多くの方がご存知の事と思います。

公的年金は2階建と言われています。1階部分が基礎年金である国民年金、2階部分が厚生年金です。

国民年金

1階部分の国民年金は基礎年金と言われています。国民年金は日本に住んでいる20歳から60歳未満の全ての方が加入します。

年金保険料は定額となっています。しかし、日本人の高齢化が進むに連れてこの年金保険料は徐々に高くなってきました。

しかも受給される際は受給額が下がってしまうと言う負の連鎖が起きている事から国民年金を納めない人が増えて来ている状態です。

厚生年金

2階部分の厚生年金は主に公務員やサラリーマンの方々が加入している年金です。

給与から自動的に控除されますが1階部分の国民年金と合わせて会社と折半して支払いをしているので受給額を受ける際は国民年金に比べると高くなります。

年金には3階部分がある

年金には1階と2階で基礎年金と厚生年金がありますが、会社や個人が任意で加入できる3階部分があります。

企業年金や国民年金基金と言われる物です。また確定拠出年金と言われる年金が最近は話題となっています。

確定拠出年金には企業型と個人型があります。企業型は会社が加入し、個人型は個人で加入します。ちなみに個人型の確定拠出年金はiDeCoと言われています。

確定拠出年金は掛け金を月々積立てていき、積立ているお金を自分で運用する事ができます。将来に貰える年金を自分で運用する為、含み損となるケースもありますし、年金ですので60歳まで引出す事ができません。

その代わりに掛け金は非課税ですし運用益も非課税となります。

仕事を辞める時

通常、転職を行って次の会社に入れば年金への対応も次の会社にて行なって頂けますが、仕事を辞める時、年金について気にした方が良い点を挙げていきます。

次の会社が国民年金

転職を行い次の会社が厚生年金へ加入していないケースがあります。厚生年金から国民年金に変わる事で年金の受給額は減ってしまいます。

もし転職後の生活に余裕があり、将来の年金受給額を心配されている場合は国民年金基金や個人型確定拠出年金へ加入する事ができます。

個人的には月々の掛け金の面や運用状況を自分でコントロールできる確定拠出年金への加入をお勧めします。

現在の会社が企業型確定拠出年金

現在の会社が企業型確定拠出年金に加入している場合、退職金の積立も確定拠出年金となっていないか確認してください。

退職金が確定拠出年金に積立てされている場合、退職一時金(退職金)も60歳まで引き出せません。従って会社を辞めた後の生活に退職一時金はあてになりません。

会社を辞めた後、次の会社に転職をした際、その会社も企業型確定拠出年金に加入している場合は問題はないのですが、そうでない場合は個人型の確定拠出年金に切り替えを行なって下さい。

切り替えを行わないと運用をコントロールする事ができなくなってしまいます。

病気や怪我で辞めようと思っている

病気や怪我で仕事を辞めようと考えている方は早期の再就職が難しいと思います。その場合は当面収入がない状態となります。その際は一時猶予や免除を受ける事ができます。

区役所や市役所や年金相談センターなどに相談をするようにして下さい。後遺症の残る怪我や病気をされた方はご存知と思いますがうつ病などで仕事をする事が難しい場合、障害年金を受けられる可能性があります。

障害年金を受けられるかの審査には申請をしてから3ヶ月ほど掛かりますので、なるべく早く申請をされる事をお勧めします。

こちらは街角の年金相談センターや年金事務所にてご相談下さい。

最後に

障害年金には等級があります。国民年金に加入してた方は1等級から2等級、厚生年金に加入していた方は1等級から3等級となっています。

掛け金を多く支払っている分、厚生年金の方が手厚く保障されているようです。ただ、国民年金にしろ厚生年金にしろ、しっかりと掛け金を払っていないとこのような制度を利用する事ができません。

また年金受給世代となった時に頂ける金額も下がってしまいます。仕事を辞めても今後の生活は続いていきます。

年金についてはできる限りはしっかりと掛け金を払い、安定した老後を過ごして頂ければと思います。

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コメント

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